Vamos ser sinceros: todo mundo, em algum momento, pode enfrentar um aperto financeiro. Perda de emprego, redução de renda, problemas de saúde na família ou até mesmo aqueles gastos que fogem do controle. Essas situações podem levar ao acúmulo de dívidas, e é aí que a situação começa a complicar. Mas não se desespere! Com um bom planejamento e algumas estratégias, é possível sair dessa. Vamos descobrir juntos como priorizar suas dívidas da forma certa.
Planejamento e estratégia: seus melhores aliados na hora de quitar dívidas
Ter uma vida financeira equilibrada exige organização e estratégia. E isso vale para tudo, desde criar uma reserva de emergência até colocar as contas em dia. Quando o assunto é priorizar dívidas, a abordagem não deve ser diferente.
É fundamental saber quais contas precisam ser pagas primeiro. Para ajudar nessa missão, separei algumas dicas essenciais para que você possa colocar suas finanças nos trilhos e se livrar das dívidas de forma eficiente.
1. Garanta as necessidades básicas da família
Nada é mais importante do que a segurança e o bem-estar da sua família. Por isso, ao começar a organizar o pagamento das dívidas, priorize as contas que garantem o básico: água, gás e energia. Esses serviços são essenciais e devem estar sempre em dia.
Além disso, não deixe de lado o pagamento do aluguel e condomínio, para que você e sua família não corram o risco de perder a moradia. E claro, mantenha a alimentação garantida – as compras de mercado, feira e padaria são prioridade.
2. Proteja seu patrimônio: casa e carro em foco
Se você tem parcelas de financiamento da casa ou do carro, ou se utilizou esses bens como garantia para um empréstimo, é hora de redobrar a atenção. Durante o período de financiamento, esses bens ainda pertencem ao banco. Somente após a quitação, eles serão realmente seus.
Verifique no contrato de financiamento qual é o prazo de carência para o pagamento das parcelas, geralmente entre 30 e 90 dias. Passado esse período, o bem pode ser levado a leilão. Antes que isso aconteça, tome a iniciativa de renegociar a dívida. Explique sua situação atual, peça uma revisão das taxas de juros e das parcelas, e veja se é possível refinanciar.
Se a renegociação não for vantajosa, considere a portabilidade de crédito. Esse processo permite transferir a dívida para outro banco que ofereça melhores condições. E se a situação ficar insustentável, você pode até transferir o financiamento para outra pessoa, desde que o banco aprove o novo comprador.
3. Livre-se das dívidas com as taxas de juros mais altas
Após garantir as necessidades básicas da sua família e proteger seu patrimônio, é hora de focar nas dívidas com as maiores taxas de juros. Essas são as que mais impactam o seu orçamento e, portanto, devem ser eliminadas o quanto antes.
Faça uma lista de todas as contas pendentes: mensalidade escolar, IPTU, IPVA, multas de trânsito, contas de celular, internet, TV a cabo, e compras feitas a prazo. Revise tudo para garantir que nenhuma pendência foi esquecida. Priorize o pagamento das dívidas com juros e multas mais altos, especialmente aquelas mais antigas.
4. Organize os demais empréstimos e financiamentos
Além das dívidas com juros altos, analise os outros empréstimos e financiamentos que você possui, como aquele consignado que você usou para viajar ou o financiamento para a reforma da casa. Priorize os que têm as maiores taxas de juros e, se necessário, renegocie com a instituição financeira.
Se a renegociação não for satisfatória, pesquise outras opções no mercado. A portabilidade de crédito pode ser uma boa saída se você encontrar condições melhores em outro banco ou financeira.
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