FINANÇAS PESSOAIS

Tesouro direto rende até 14 vezes mais que a poupança, e possui menor risco

Algumas pessoas conseguem guardar dinheiro e o direcionam para a poupança. Vamos ver a diferença comparado ao tesouro direto.

Ricardo Hiraki

Share on facebook
Share on whatsapp
Share on linkedin
Share on twitter

Algumas pessoas conseguem guardar dinheiro e o direcionam para a poupança.

Entretanto, mesmo aqueles que já tiveram experiência positiva em outros produtos de investimentos (Títulos públicos, CDBs, LCAs etc.), preferem a opção mais tradicional, e até menos rentável, por acharem os demais muito confuso.

Mas trago um ótimo incentivo para quem tem preguiça para pesquisar e se informar melhor sobre esse tema, porque a diferença entre investir no Tesouro Direto ou na poupança pode resultar em uma aposentadoria com algumas restrições ou com conforto. E aí? Se interessou?

A primeira coisa que precisamos saber é que a poupança tem uma rentabilidade de 70% da Taxa Selic que hoje é 6,5%a.a., logo temos 4,55% a.a. na famosa caderneta.

Não tem Imposto de Renda e nem taxa de administração.

Em uma das três modalidades do Tesouro Direto, o IPCA+, temos hoje uma rentabilidade de 4,9%a.a mais a inflação do período medida pelo IPCA. Mas no Tesouro Direto temos IR de 15% sobre a rentabilidade após dois anos e taxa de administração do governo (através do órgão B3) de 0,25%a.a. sobre o total.

Abaixo, simulei R$10 mil aplicados hoje na Poupança e no Tesouro IPCA+ por 30 anos, considerando inflação de 4%a.a (média da meta do governo).

Poupança:

Valor Aplicado hoje: R$10.000,00

IR: 0% = R$0,00

Taxa de administração: R$0,00

Valor líquido resgatado em 2049: R$37.994,53

Tesouro IPCA+:

Valor Aplicado hoje: R$10.000,00

IR: 15% = R$17.778,92

Taxa de administração: R$6.529,91

Valor líquido resgatado em 2049: R$110,747,20

Considerando somente os ganhos, o Tesouro seria quase 3,6 melhores, ou 360% mais eficiente que a poupança. Se tirarmos a inflação do período prevista em 4%, teríamos uma situação muito mais gritante.

Observem:

Poupança:

Valor líquido resgatado em 2049: R$11.788,60 (rentabilidade de R$1.788,60)

Tesouro IPCA+: Valor líquido resgatado em 2049: R$35.050,06.

Considerando somente os ganhos reais (acima da Inflação), teríamos Poupança com R$1,788,60 contra Tesouro IPCA+ com R$25.050,06.

Seria 14 vezes mais eficiente quando tiramos a inflação do período.

Agora, imagine chegar em sua aposentadoria tendo muitas vezes mais conforto, simplesmente porque optou por investir no Tesouro Direto que é mais seguro que a Poupança, dedicando poucas horas para aprender sobre.

*Ricardo Hiraki Maila é administrador, pós-graduado em gestão financeira pela FGV e pós-graduado em gestão de negócios pelo Mackenzie. Trabalhou por mais de cinco anos como diretor de planejamento e financeiro de um grande grupo do Brasil. Fundou a Plano Consultoria há dois anos, empresa de consultoria de finanças pessoais, que hoje conta com 15 colaboradores.

Quero organizar minha vida financeira. Plano, me envie sua newsletter.

Baixe nosso guia prático de finanças pessoais

Nos diga seu problema financeiro e enviaremo e-books, dicas e muito mais

Nos fale seu problema financeiro que enviaremos e-books, dicas e muito mais 🧡