INVESTIMENTOS

Por quê os investimentos
de grandes bancos são ruins?

Se você está aqui é porquê já investiu ou já pensou em investir em alguma oferta que o banco te fez: CDBs, poupança, etc. e duvidou se são bons investimentos ou não.

Plano Finanças Pessoais

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Vamos pensar com uma perspectiva de mercado: os bancos são instituições financeiras que visam suprir, administrar e organizar recursos financeiros para pessoas físicas e jurídicas através de diversos serviços e produtos. Os bancos são facilitadores e isso é inegável, mas, será mesmo que os investimentos que são sugeridos são bons?

Os bancos precisam de uma coisa chamada spread bancário, que aqui no Brasil, temos um dos mais altos do mundo.

Spread é a diferença do valor que o banco te paga para você emprestar seu dinheiro à ele e o valor que o mesmo banco empresta seu dinheiro à um terceiro.

Exemplo bem simples: você aplicou R$ 1.000 na poupança (você está emprestando seu dinheiro para o banco) e ele te pagará R$ 5,00 por mês por você deixar seu dinheiro lá.

O banco pegará esses R$ 1.000,00 e emprestará para um terceiro com juros de R$ 100,00 / mês (exemplo fictício). A diferença entre o juros de empréstimo que ele receberá e o valor que ele te pagou é o spread, e aqui no Brasil, os bancos lucram muito bem.

Agora que você já entende que o banco “paga pouco” por você emprestar seu dinheiro à ele, vamos detalhar o que te oferecem.

Nós crescemos ouvindo que a poupança é conservadora e segura. Ela realmente é um investimento de baixo risco (ainda tem risco) e também é conservador, mas, será que não existem melhores opções?

Sim, existe, mas culturalmente, a maioria dos brasileiros deixam seu dinheiro na poupança por não aprendermos sobre finanças pessoais. É a aplicação mais fácil, é só fazer uma transferência e pronto.

E por que a poupança é ruim?
Primeiro, as regras:

se a taxa de juros básica SELIC for maior que 8,5% ao ano, a poupança renderá o mesmo 0,5% ao mês + TR; caso a taxa SELIC seja igual ou menor que 8,5% ao ano, a poupança renderá 70% da meta da taxa SELIC para o ano + TR.
Hoje, 16/04/2019, a rentabilidade da poupança é de 4.48% a.a + TR
    1. Sua rentabilidade real é extremamente baixa.

    Em períodos de alta inflação, o seu dinheiro nem sempre terá uma valorização real, às vezes, você está perdendo dinheiro.

    2. Você precisa esperar a data de aniversário para render

    Todo mês sua poupança tem uma data de aniversário, e, se você sacar seu dinheiro antes, perde o rendimento daquele último período, diferentemente do Tesouro Direto que tem seu rendimento de forma diária.

    3. Intervenções na Poupança Exemplo: em 2012 houve uma mudança na regra da poupança determinada pelo Governo Federal, isso porque, o Governo precisa refinanciar dívida do Tesouro Nacional. Com essas intervenções a poupança fica cada vez menos atraente.

    Alternativa a poupança e com melhor rendimento: tesouro direto SELIC.

    Por que os CDBs de grandes bancos são ruins?

    Os CDBs, assim como a poupança, também é um investimento de baixo risco e possui, na maioria das vezes, uma rentabilidade melhor do que a poupança.

    Os CDBs são normalmente atrelados ao CDI.
    Vamos a alguns exemplos:

    CDB de um grande banco:

Fonte: Infomoney

CDB de um banco pequeno e médio:

Fonte: Infomoney

A diferença de rentabilidade do segundo CDB é muito grande.
Temos o fator de prazo, sem dúvidas, mas quando falamos de renda fixa, temos opções mais vantajosas que encontramos nas corretoras e que os grandes bancos não te oferecem.

Nós não estamos fazendo nenhuma indicação de investimento; apenas alterando que há boas opções no mercado e que você deverá pesquisar para realizar seus investimentos.

Corretoras possuem uma vasta carteira de investimentos com diversos CDBs que você poderá ter acesso. É fácil investir melhor: pesquise o mercado, aprenda e você tomará boas decisões.

Equipe Plano.

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